Search by author, topic or keyword
SpanishColumnFinTechCiberseguridad

El uso de datos para prevenir fraudes

En 2021, la Comisión Federal de Comercio (FTC) de Estados Unidos recibió 1,4 millones de denuncias por robo de identidad y 2,8 millones por fraude. El gobierno federal reportó que el año pasado los consumidores perdieron más de US$ 5.800 millones debido a fraudes.

Una de las grandes preocupaciones de los usuarios al hacer cualquier tipo de transacción a través de medios digitales es precisamente el fraude. La primera vez que compramos en línea probablemente estuvimos llenos de dudas. ¿Llegará el producto por el que estoy pagando? ¿Corresponderá el producto con la descripción entregada en la plataforma? ¿Estará segura la información de mi medio de pago? Aprensiones similares también son un obstáculo que las empresas Fintech deben abordar para otorgar seguridad al cliente tanto respecto de sus datos personales como de sus activos.

Primero, hay que dejar claro que el riesgo nunca desaparecerá por completo. Sin embargo, hoy existen cada vez más medios disponibles para disminuir la exposición al fraude. Eso sí, la prevención es un proceso dinámico, de constante aprendizaje, pues los estafadores también van adaptando y sofisticando sus técnicas y patrones. Es por ello que hoy existen firmas especializadas en distintas áreas de la ciberseguridad.
Un aspecto muy importante en la prevención de fraudes es la correcta utilización de los datos para generar protección. Hoy ya no sólo hablamos de datos, sino de enriquecimiento de datos. Este concepto se refiere a combinar fuentes de información para entender mejor una determinada acción que un cliente está ejecutando, tratando de inferir además el contexto en que lo hace. Podemos identificar aquí al menos tres objetivos: reducir los fraudes, mejorar la experiencia del usuario y dar mejor cumplimiento a las regulaciones a las que están sujetas las empresas del sector.

En cuanto a fraudes, una de las principales tareas es la autenticación del usuario. Debemos asegurarnos de que al otro lado interactuamos con una persona, con un teclado real y no con un bot (un programa que puede interactuar con nuestros sistemas).

Luego, debemos cerciorarnos que la persona es efectivamente la dueña de la cuenta. Y, finalmente, debemos asegurarnos de que el titular de la cuenta no esté siendo engañado para tomar una determinada acción, como transferir fondos a una cuenta bancaria que tiene antecedentes de fraude.

Por ejemplo, ya existe malware (programas informáticos usados para fines ilegales) que permite controlar dispositivos móviles a distancia. ¿Qué ocurre si en ese dispositivo tenemos la aplicación de nuestro banco? Hay un altísimo riesgo de que nos roben.

Sin embargo, al abrir la aplicación de manera remota no se generarán los típicos movimientos en nuestro teléfono que la operación manual causaría. Estos movimientos pueden ser detectados por las plataformas digitales y ya son utilizados para inferir que un dispositivo está siendo operado a distancia con fines de fraude. Es lo que se llama “behavioral biometrics”.

Como es esperable, la inteligencia artificial juega un papel fundamental en la prevención de fraudes, pues permite integrar de forma rápida múltiples fuentes de datos y estimar probabilidades de fraude de forma casi instantánea. La inteligencia artificial crea eficiencia y evita tener que revisarlo todo, lo que además de ser ineficiente afecta negativamente la experiencia del consumidor.

Siguiendo con la experiencia del usuario, un ejemplo sencillo permite ilustrar las mejoras que el enriquecimiento de datos puede otorgar: a muchos nos ha pasado que nuestra tarjeta de crédito es bloqueada cuando intentamos hacer una compra en el extranjero durante un viaje. Un sistema que integra datos, sin embargo, puede estimar una probabilidad de fraude mucho menor si, a través de la geolocalización, sabe que hemos utilizado la plataforma de nuestro banco desde la misma ciudad donde luego hemos hecho una compra. Y si la conexión fue hecha desde el mismo tipo de dispositivo que hemos usado antes, es incluso menos probable que estemos en presencia de fraude.
Es fundamental ver la prevención de fraudes como una tarea de toda la organización, y no sólo de un departamento específico. Es decir, algo más parecido al cumplimiento de la regulación, donde nadie en la empresa está exento.

En empresas FinTech, esto cobra aún más importancia y el combate al fraude debe ser parte de la construcción misma de la empresa. Jamás debe verse simplemente como un costo más de hacer negocios. Al mismo tiempo, debe existir un esfuerzo por educar al usuario: esta es, sin duda, una forma eficiente de prevenir delitos y que, además, no arriesga dañar la relación entre empresa y cliente. Más vale prevenir.



This material is for informational purposes and is intended to be used for educational and illustrative purposes only. It is not designed to cover every aspect of the relevant markets and is not intended to be used as a general guide to investing or as a source of any specific investment recommendation. It is not intended as an offer or solicitation for the purchase or sale of any financial instrument, investment product or service. This material does not constitute investment advice, nor is it a substitute for such professional advice or services, nor should it be used as a basis for any decision or action that may affect your business. Before making any decision or taking any action that may affect your business, you should consult a qualified professional adviser. In preparing this material we have relied upon data supplied to us by third parties. The information has been compiled from sources believed to be reliable, but no representation or warranty, express or implied, is made by Altafid, PBC or its affiliates, as to its accuracy, completeness or correctness. Altafid, PBC or its affiliates do not guarantee that the information supplied is accurate, complete, or timely, or make any warranties with regard to the results obtained from its use. Altafid, PBC or its affiliates have no obligations to update any such information.

 Austin, USA
13215 Bee Cave Pkwy, Ste. A240,
Austin, TX 78738
 Santiago, Chile
Rosario Norte 555, oficina 1604,
Las Condes

Members of:

This property and any marketing on the property are provided by Altafid and their affiliates.
Investment advisory services are provided by Innealta Capital, LLC, an investment adviser registered with the SEC. Please be aware that registration with the SEC does not in any way constitute an endorsement by the SEC of an investment adviser’s skill or expertise. Further, registration does not imply or guarantee that a registered adviser has achieved a certain level of skill, competency, sophistication, expertise or training in providing advisory services to its advisory clients.
Brokerage services for our advisory clients can be provided by Charles Schwab & Co., Inc. , Apex Clearing Corporation and Pershing LLC, each a SEC-registered broker-dealer and member of FINRA/SIPC. These broker-dealers are not affiliated with Altafid or its affiliates.
Please consider your objectives before investing. A diversified portfolio does not ensure a profit or protect against a loss. Past performance does not guarantee future results. Investment outcomes, simulations, and projections are forward-looking statements and hypothetical in nature. Neither this website nor any of its contents shall constitute an offer, solicitation, or advice to buy or sell securities in any jurisdictions where Innealta Capital, LLC is not registered. Any information provided prior to opening an advisory account is on the basis that it will not constitute investment advice and that we are not a fiduciary to any person by reason of providing such information.
Any descriptions involving investment process, portfolio construction or characteristics, investment strategies, research methodology or analysis, statistical analysis, goals, risk management are preliminary, provided for illustration purposes only, and are not complete and will not apply in all situations. The content herein may be changed at any time in our discretion . Performance targets or objectives should not be relied upon as an indication of actual or projected future performance.
Investment products and investments in securities are: NOT FDIC INSURED • NOT A DEPOSIT OR OTHER OBLIGATION OF,OR GUARANTEED BY A BANK • SUBJECT TO INVESTMENT RISKS, INCLUDING POSSIBLE LOSS OF THE PRINCIPAL AMOUNT INVESTED. Investing in securities involves risks, and there is always the potential of losing money when you invest in securities including possible loss of the principal amount invested. Before investing, consider your investment objectives and our fees and expenses. Our internet-based advisory services are designed to assist clients in achieving discrete financial goals. They are not intended to provide tax advice, nor financial planning with respect to every aspect of a client’s financial situation, and do not incorporate specific investments that clients hold elsewhere. Prospective and current clients should consult their own tax and legal advisers and financial planners. For more details, see links above to CRS (Part 3 of Form ADV) for natural person clients; Part 2A and 2B of Form ADV for all clients regarding important disclosures.
The IN logo is a registered trademark of LinkedIn Corporation and its affiliates.
©2023 All rights reserved. 1095-INN-06/23/2022