Compliance financiero: el nuevo estándar que todo asesor debe conocer

En los últimos años, el compliance dejó de ser un tema exclusivo de las grandes instituciones financieras. Hoy, con la entrada en vigor de nuevas normativas en Chile, cada asesor financiero tiene la responsabilidad de cumplir con estándares más exigentes en materia de idoneidad, registro, trazabilidad y protección de datos. No se trata solo de evitar sanciones, sino de construir confianza y profesionalismo frente a clientes cada vez más informados y reguladores más activos.

¿Qué cambia con la regulación?

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha impulsado un nuevo marco normativo, particularmente con las Normas de Carácter General (NCG) 502 y 503, que afectan directamente el trabajo de asesores:

• La NCG 503 exige acreditar los conocimientos técnicos de quienes asesoran a clientes, mediante procesos de certificación. Ya no basta con la experiencia: hay que demostrar formalmente la idoneidad profesional.
• La NCG 502 establece obligaciones concretas en torno a alinear el perfil de riesgo de cada cliente con el portafolio recomendado, la seguridad de la información y a la gestión de datos sensibles. Esto incluye resguardar desde el número de teléfono del cliente hasta su patrimonio.

Ambas normas elevan el estándar y apuntan a una asesoría transparente, trazable y alineada con el perfil de riesgo de cada inversionista.

¿Y qué implica en la práctica?

Uno de los mayores desafíos para un asesor hoy no es solo recomendar un buen producto, sino demostrar que esa recomendación se ajusta al perfil de riesgo del cliente. No solo al inicio de la relación, sino cada vez que se realiza una sugerencia.

Esto implica que:

• Debes aplicar un test de perfil de riesgo y conservarlo como respaldo.
• Cada recomendación debe estar justificada y documentada.
• Si las condiciones del mercado cambian (por ejemplo, una inversión en Rusia que ya no es viable), hay que ajustar la cartera del cliente de inmediato.
• Todo esto debe quedar registrado en sistemas seguros, con protocolos que resguarden la información.

Altafid: tecnología al servicio del cumplimiento

En este nuevo escenario, la tecnología no es un lujo, es una herramienta esencial. Plataformas como Altafid están diseñadas precisamente para ayudar a los asesores a cumplir con losestos requisitos de seguridad de la información y protección de datos de clientes, sin perder tiempo ni exponer su trabajo.

Altafid ofrece:

• Perfilamiento de riesgo automatizado, mediante herramientas como Risk Score y Model Builder.
• Certificación SOC2, que garantiza la confidencialidad de la información personal y financiera del cliente. Cumple con lo exigido por la NCG 502.
• Perfilamiento de riesgo automatizado, mediante herramientas como Risk Score y Model Builder.
• Construcción de carteras personalizadas, alineadas al perfil del cliente y ajustables en tiempo real.
• Registro trazable de cada recomendación, clave en auditorías o revisiones regulatorias.
• Certificación SOC2, que garantiza la confidencialidad de la información personal y financiera del cliente.

¿Cuál es el desafío? Integrar compliance a tu propuesta de valor

Hoy más que nunca, los clientes valoran no solo una buena rentabilidad, sino una asesoría profesional, segura y bien fundamentada. El cumplimiento regulatorio debe dejar de verse como una carga y convertirse en parte del servicio que entregas.

El compliance no es el enemigo: es tu mejor argumento para demostrar calidad y diferenciarte como asesor.